Vous avez un projet immobilier en tête et souhaitez le réaliser, mais vous êtes encore en période d’essai CDI ? Généralement, il est impossible d’obtenir immédiatement d’une banque un prêt immobilier avant la signature du CDI. Cela ne signifie pas pour autant que vous ne pouvez pas trouver une banque pour financer votre projet immobilier. Nous vous expliquons dans cet article quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un crédit immobilier en période d’essai CDI.
Sommaire :
Est-il possible d’obtenir un prêt immobilier en période d’essai CDI ?
En règle générale, il est impossible d’obtenir un crédit immobilier en période d’essai CDI (Contrat à Durée Indéterminée). La plupart des banques, en raison de l’instabilité financière de l’emprunteur à ce moment (période d’essai), refusent d’octroyer un prêt immobilier aux personnes en période d’essai d’un emploi en CDI.
En effet, la durée de remboursement d’un crédit immobilier étant comprise entre 20 et 25 ans et le montant minimum octroyé de 75 000 €, les banques veulent s’assurer avant tout que l’emprunteur peut rembourser les mensualités. Dans la mesure où la période d’essai est une période test à l’issue de laquelle l’employeur n’est pas obligé d’engager l’employé en CDI, certaines banques ont du mal à financer les projets immobiliers en période d’essai.
Toutefois, avec un dossier solide, les personnes en période d’essai peuvent trouver le financement dont elles ont besoin pour leurs projets immobiliers. Les établissements financiers qui redoutent à accorder un crédit immobilier aux employés en période d’essai CDI sont bien conscients que ces périodes d’essai ouvrent généralement sur un contrat définitif.
Comment négocier un crédit immobilier en période d’essai CDI ?
Pour qu’une banque puisse facilement vous accorder un crédit immobilier lorsque vous êtes en période d’essai pour un emploi en CDI, elle peut exiger que vous lui présentiez votre parcours professionnel avant le contrat à durée indéterminée. Ceci dit, vous devez lui présenter les différents contrats de travail que vous avez eus au cours des années précédentes. À cela, vous pouvez ajouter les lettres de recommandation de vos anciens employeurs. Elles peuvent apporter une valeur ajoutée à votre demande de prêt.
Aussi, pour que les banques accordent de l’importance à votre demande de crédit immobilier lorsque vous êtes en période d’essai CDI, elles peuvent s’intéresser à votre progression salariale. Si au fil des ans, votre salaire a sans doute augmenté ; cela peut être un point positif.
Si par ailleurs vous n’avez pas changé de poste au fil du temps, les banques peuvent vous considérer comme un emprunteur professionnellement stable.
D’autre part, votre demande de prêt immobilier pourra intéresser une banque si vous avez une promesse d’embauche.
Vous devez également présenter tous les documents en lien avec votre situation financière. Vous devez avoir un compte bancaire avec un solde positif, bien tenu et bien géré.
Quelles sont les exigences des banques pour l’octroie d’un crédit immobilier en période d’essai CDI ?
En clair, voici énumérés les éléments que les banques peuvent exiger de vous si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier en période d’essai CDI :
- Un solde créditeur : vous devez absolument éviter d’avoir un compte en banque qui est à découvert. Vos opérations créditrices sur ce compte doivent être supérieures à vos opérations débitrices ;
- Une part de financement suffisante : votre apport personnel doit représenter au minimum 10 % du montant du crédit que vous souhaitez obtenir, contre environ 20 % pour un crédit auto (même si ce n’est pas toujours une exigence) ;
- Une promesse / proposition d’embauche : ce document qui, juridiquement, a valeur de contrat de travail, doit dûment être signé par votre employeur qui s’engage à vous embaucher à la fin de votre période d’essai en CDI ;
- Une caution financièrement stable : votre garant peut être un membre de la famille ou même votre conjoint(e).
- Une garantie d’assurance emprunteur : elle permet de garantir le remboursement du capital dû ou de ses mensualités auprès de la banque. Certaines banques exigent ce type de garantie même pour un prêt étudiant.
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Comment préparer son dossier de crédit immobilier lorsqu’on est en période d’essai CDI ?
Vous pouvez effectuer votre demande de prêt immobilier pendant votre période d’essai en CDI. Cela est même conseillé, car engager la procédure de demande de crédit immobilier à ce moment peut vous faire gagner du temps. En effet, la durée du processus pour obtenir un crédit immobilier est de 30 jours au minimum. La loi a prévu des délais de rétractation, c’est ce qui explique que cette période soit aussi longue.
Ceci étant, vous pouvez engager les démarches beaucoup plus tôt. Cela permet que la banque puisse étudier votre dossier et vous donner son accord de principe, à condition que vous ne soyez plus en période d’essai. L’accord de principe ne signifie pas que la banque accepte définitivement votre demande de prêt ; au moins, cet accord permet de mettre le vendeur dudit bien en confiance.
Les avantages de préparer votre dossier de financement immobilier en période d’essai CDI sont nombreux. Cela vous laisse par exemple du temps pour comparer les offres de prêt proposées par différentes banques. Vous pourrez avoir du temps pour réunir toutes les pièces justificatives / exigées et les documents pour soutenir votre dossier. Vous pouvez aussi en profiter pour calculer les mensualités que vous aurez à payer, ou encore pour analyser / comparer les clauses et les conditions d’emprunt et voir par exemple si la banque propose des types de crédit immobilier comme c’est le cas avec les types de prêt auto.
En effectuant votre demande de prêt immobilier lorsque vous êtes en période d’essai pour un contrat de type CDI, vous aurez simplement à actualiser votre situation une fois que vous serez passé en CDI. Une fois votre document transmis à la banque, celle-ci pourra alors débloquer les fonds pour vous permettre d’acheter votre bien immobilier.
Quelle banque choisir pour son prêt immobilier ?
La meilleure façon de choisir la banque qui va financer votre projet immobilier est d’utiliser un simulateur en ligne pour comparer les diverses offres. Ces simulateurs sont faciles à utiliser et vous fournissent rapidement des résultats détaillés. En outre, ils ne vous engagent en rien. Les comparateurs en ligne sont généralement gratuits.
Le simulateur en ligne (pas tous les simulateurs tout de même) présente un autre avantage, c’est qu’il vous permet d’estimer directement votre capacité d’emprunt. Cette capacité d’emprunt est évaluée en prenant en compte votre taux d’endettement, la durée de remboursement du prêt, le taux d’intérêt et les autres frais. Votre taux d’endettement maximal doit être de 33 % (depuis le 1er janvier 2022, ce taux peut atteindre sans dépasser 35 %), sauf si vous souhaitez acheter une résidence principale (ce taux pourra alors être plus élevé).
En somme, même s’il est difficile d’obtenir un crédit immobilier en période d’essai en CDI, vous pouvez toujours profiter de cette période pour bien préparer votre demande de financement avant la signature définitive de votre CDI. Par ailleurs, vous pouvez bien obtenir un prêt immobilier en période d’essai, à condition de présenter un dossier solide à votre banque.
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Anticiper l’inattendu avec un simulateur de prêt immobilier
Il est toujours sage de se tourner vers un simulateur de crédit immobilier avant de passer à l’officialisation. Toutefois, il est complexe de trouver le lieu adéquat pour réaliser ce dernier. De ce fait, nous vous proposons le site e-immobilier.credit-agricole.fr.
En effet, dans ce site en question, vous pourrez vous appuyer, et cela, sans difficultés vers simulateur de crédit immobilier afin d’effectuer une simulation fiable. À partir d’une étude personnalisée pour votre prêt immobilier, vous aurez également un avancement minutieux ainsi les critères détaillés concernant votre projet immobilier.
Ce processus se centrera principalement sur plusieurs points majeurs, notamment :
- L’estimation de votre prêt immobilier
- La réalisation de votre requête de financement
- L’obtention d’une réponse de principe immédiate
Gratuit, le simulateur de prêt immobilier chez Crédit Agricole e-IMMOBILIER vous offre dans leur site un outil sous forme de calculatrice digne de ce nom et adapté à tous types de projets immobiliers que vous aurez en tête, notamment :
- L’achat d’un terrain
- L’achat d’une construction
- L’achat d’un logement neuf
Peu importe votre vision précise, que cela concerne une résidence primaire, secondaire, voire la réalisation d’un investissement locatif, aucune limite ne se posera sur votre chemin !
De plus, en vous appuyant sur le site de Crédit Agricole pour effectuer votre simulation de prêt immobilier, vous aurez bien plus de détails après la réalisation de votre simulation de prêt immobilier en ligne. En effet, dès lors que vous aurez une réponse de principe immédiate en ligne, vous recevrez un appel sous 24 heures et ainsi, vous pourrez réserver un rendez-vous sous 5 jours avec un conseiller pour le suivi détaillé de votre demande.
De cette façon, vous aurez plus de réponses et d’alternatives dans vos démarches, aussi bien sur les durées que sur les taux d’emprunt différents.
