Comme ses finances, il n’est pas aisé de bien gérer son patrimoine au quotidien. Parfois, même doté de connaissances, il faut avoir du temps. De plus en plus de personnes préfèrent confier la gestion de leurs biens à un organisme compétent. Le rôle du gestionnaire du patrimoine, dans ce cas, est de mettre à contribution son savoir et son expertise pour permettre au propriétaire de faire fructifier ses placements. Pour vous aider à développer votre patrimoine, le gestionnaire doit procéder à un bilan de votre situation patrimoniale. Nous vous proposons dans cet article de découvrir les avantages de la gestion de patrimoine.
Sommaire :
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
Définir la gestion de patrimoine c’est d’abord chercher à comprendre ce qu’est le patrimoine lui-même. Étymologiquement, le mot patrimoine vient du terme latin « patrimonium » qui signifie « venant du père ». Ainsi, le patrimoine se présente comme un héritage. Mais, le mot regroupe aussi l’ensemble des biens constitués, lesquels actifs peuvent être transmis ou vendus.
Pour être plus précis, le patrimoine regroupe l’ensemble des biens immobiliers, des œuvres d’art, des véhicules, des meubles, des placements financiers, des droits d’usufruit, des droits d’auteur, etc. Dès lors que vous déléguez à un organisme tiers la gestion de ces biens, qu’ils soient privés ou professionnels, on parle alors de gestion de patrimoine.
Quelle est l’importance d’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion patrimoniale (CGP), dont la mission principale est d’apporter son expertise aux particuliers ou entreprises qui souhaitent investir dans l’immobilier ou dans le domaine financier, joue plusieurs rôles.
Tout d’abord, le conseiller doit réaliser un bilan patrimonial de son client. Similaire en plusieurs points au bilan comptable, cet audit de l’actif permet d’établir un état du patrimoine du client. Cette évaluation qui se fait avec le client lui-même permet de définir les objectifs à atteindre et des investissements à réaliser pour agrandir son patrimoine.
Bien plus, le conseiller en gestion de patrimoine peut aider le client à gérer ses placements au quotidien, ou alors l’aider à déployer un plan d’action pour ses futurs investissements en fonction de son profil.
En clair, à l’issue du bilan patrimonial réalisé par un conseiller comme le Cabinet L&A Finance, celui-ci doit aider le client à savoir quelles sont ses options. Il doit aussi l’aider en établissant une stratégie. Il doit enfin lui fournir un accompagnement, dans la déclaration des impôts par exemple.
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Pourquoi la gestion de patrimoine est-elle importante ?
La gestion de patrimoine aide à rentabiliser votre investissement dans le but de protéger au mieux votre famille. Pour cela, le CGP doit mettre en place un plan d’investissement qui vous permet d’atteindre vos objectifs. Donc en plus de faire augmenter votre patrimoine, le conseiller en gestion de patrimoine vous aide à obtenir la sécurité dont vous avez besoin. Voici les bénéfices que peut vous procurer un service de gestion de patrimoine.
Se constituer un patrimoine
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous apporter des conseils pour développer votre patrimoine. Selon votre profil et vos objectifs, il peut vous guider vers des placements immobiliers ou vers des placements financiers. Les compléments de revenus générés par ces investissements vous aideront à mieux prendre soin de vous et de votre famille.
L’imprévisibilité du futur, ajoutée à une baisse de vos revenus à la retraite, sans oublier qu’il existe un risque de perdre votre emploi, sont autant de raisons que vous avez de vous tourner vers un CGP. Son expertise peut mieux vous aider à éviter de vous retrouver dans une situation de précarité. Il est toujours important pour vous de savoir que votre famille dispose d’un toit sous lequel vivre, que vos enfants ont un avenir assuré, quand bien même vous ne serez plus de ce monde.
Préparer une retraite sereine
Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à anticiper votre future retraite. Pour cela, il met en place des stratégies pour vous permettre d’accroître vos revenus de retraite. Il fait par exemple le choix des placements pouvant vous offrir des revenus plus importants. Il peut aussi vous aider à faire le choix de l’option d’échéance du REER qui est le plus adapté pour vous.
Sachez qu’une fois que vous avez quitté la vie active, votre confort de vie diminue parce que vos revenus baissent considérablement. Si à cela s’ajoute une santé précaire, il est évident que la situation se dégrade davantage. En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez profiter des compléments de revenus le temps opportun. Il pourra aussi vous faire profiter d’avantages fiscaux pendant que vous êtes encore en activité. Un CGP est celui qui peut vous aider à jouir d’une retraite épanouie.
Profiter d’une réduction d’impôt
La réduction des prélèvements comme l’optimisation du patrimoine passe par différentes solutions de défiscalisation, notamment les solutions immobilières et les solutions financières. Profiter de la défiscalisation pour investir dans le pierre-papier par exemple constitue un excellent moyen de se constituer un capital de manière durable, tout en bénéficiant d’une baisse d’impôt.
Si investir dans l’immobilier vous intéresse, sachez qu’il existe différents dispositifs pour acheter l’immobilier neuf ou l’immobilier ancien. La loi Malraux ou la loi Pinel, pour ne citer que ces deux, vous permettent de profiter d’un abattement fiscal intéressant et d’une considérable réduction d’impôt.
Un CGP vous fournit des conseils dans le sens de vous aider à vous constituer un patrimoine immobilier, d’avoir accès à la propriété sans aucun apport personnel.
Le CGP vous permet de disposer d’un patrimoine immobilier que vous pourrez léguer à votre descendance ou à vos proches. Il vous guidera aussi vers des solutions de défiscalisation financière pouvant vous aider à diminuer vos impôts. Grâce à sa connaissance du marché, le conseiller en gestion de patrimoine trouvera des options qui s’adaptent aussi bien à votre profil qu’à vos objectifs.
En conclusion, un conseiller en gestion de patrimoine est important pour vous aider à bien investir. Que ce soit dans le domaine financier, immobilier, juridique, comme celui de la famille, de la retraite, ou dans le domaine fiscal, il dispose des connaissances nécessaires qui peuvent vous aider à rentabiliser votre investissement.
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