En France, le calcul des droits à la retraite passe par la compréhension de termes spécifiques, notamment les trimestres « retenus » et les trimestres « cotisés ». Ces deux notions définissent la manière dont un individu accumule les droits à la retraite au cours de sa vie professionnelle. D’apparence similaire, elles diffèrent sensiblement dans leur impact. Découvrez dans cet article la différence entre les trimestres retenus et les trimestres cotisés.
Sommaire :
C’est quoi un trimestre retenu ?
Un trimestre retenu est une période validée pour la retraite. Il s’agit de tous les trimestres qui constituent la durée de votre assurance retraite. En fait, les trimestres retenus sont composés de toutes vos cotisations sociales versées ou non. Ils correspondent à tous les trimestres reconnus par le système de retraite (trimestres cotisé, assimilé, de majoration, etc.).
Toutefois, précisons que les trimestres assimilés peuvent compléter la durée de votre carrière sans être le résultat d’une activité rémunérée. Ils comptent pour le nombre minimum de trimestres retenus, mais n’augmentent pas nécessairement le montant de la pension. Par exemple, une longue maladie peut générer des trimestres assimilés, mais ne pas augmenter vos points de retraite. Ces trimestres sont intégrés dans votre durée d’assurance sans augmenter votre salaire moyen de référence.
Cependant, les trimestres retenus dépendent de la législation sociale et évoluent au gré des réformes et des décisions de justice. Ils permettent un traitement plus équitable des carrières aux parcours atypiques ou interrompus en raison de circonstances extérieures.
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Qui a droit au trimestre retenu ?
Tout salarié y a droit ! Les trimestres retenus proviennent de périodes d’activité et d’inactivité ou de circonstances particulières reconnues par la sécurité sociale. Il s’agit notamment des trimestres cotisés et des périodes de congé de maladie, de maternité, d’invalidité ou de perception de certaines prestations sociales. La période de chômage indemnisé par France Travail ou le CPAM sur une période déterminée, complète aussi cette liste.
Par ailleurs, le service militaire génère également des trimestres retenus, de même que le congé parental sous certaines conditions. Chaque trimestre retenu doit répondre à des critères légaux stricts pour être pris en compte dans le calcul des retraites.
Aucune cotisation retraite n’est nécessaire pour obtenir un trimestre retenu lors de ces événements de vie spécifiques.
De plus, même sans salaire, ces trimestres sont validés en fonction de la reconnaissance administrative de l’incapacité. La nature et la durée de l’incapacité déterminent le nombre de trimestres retenus par le système de retraite. Par exemple, 50 jours de congés maladie indemnisés permettent de valider un trimestre dans le calcul de la retraite par France Travail.
En outre, le nombre de trimestres retenus est souvent limité par situation et plafonné par la loi. Il n’est pas illimité et varie en fonction de la nature et de la durée de la situation concernée. Les trimestres retenus sont visibles sur le bulletin de pension ou sur le relevé de carrière. Mais doivent être vérifiés par l’assuré, car des marges d’erreurs sont possibles.
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Qu’en est-il du trimestre cotisé ?
Un trimestre cotisé correspond à une activité professionnelle effective ayant généré des cotisations de retraite. Ces trimestres sont acquis par le travail déclaré et le versement de cotisations sociales par l’employeur ou le travailleur indépendant. En 2025, l’obtention d’un trimestre cotisé nécessite un versement de 1 782 €, soit un revenu perçu équivalent à 150 fois la valeur du SMIC honoraire l’an. Il est possible de cotiser jusqu’à quatre trimestres par an, quel que soit le montant des revenus perçus.
Gardez à l’esprit que chaque trimestre reflète une participation effective au marché du travail et une contribution active au système de retraite. Précisons que le trimestre cotisé constituent la base principale du calcul de votre retraite, y compris du montant des prestations.
Ils sont généralement obtenus dans le cadre d’un travail salarié, indépendant ou agricole, en fonction du parcours professionnel de l’intéressé.
De plus, ils nécessitent des fiches de paie et des déclarations aux organismes de sécurité sociale pour être validés. Le travail au noir ou non déclaré n’est pas considéré et ne génère aucun trimestre cotisé. Plus vous accumulez de trimestres cotisés, plus votre retraite augmente proportionnellement. Ils sont donc indispensables pour constituer un dossier de retraite solide et complet.
Par ailleurs, les intervalles de travail à temps partiel génèrent aussi des trimestres cotisés, en fonction des revenus et des seuils de cotisation. Cependant, vos trimestres cotisés annuellement sont limités à quatre, même si les revenus dépassent le montant requis. Ils reflètent l’activité économique et la participation au système social du pays par le travail.
Contrairement au trimestre retenu, le trimestre cotisé ne concerne que les versements effectués sur vos caisses retraites et prélevés sur vos revenus. Il est comptabilisé dans le relevé ou bulletin de carrière dès que les cotisations sont effectivement perçues.
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Trimestres cotisés : quel est l’impact sur la retraite ?
Les trimestres cotisés déterminent l’accès à une retraite pleine (taux plein) sans pénalité, et influent sur les montants perçus. Ils sont la preuve la plus évidente d’une participation active à la vie professionnelle et économique. Ils constituent le socle financier du système de retraite, et assurent les revenus futurs après votre vie professionnelle.
Toutefois, la loi exige un nombre déterminé de trimestres pour aspirer à une retraite pleine, et ce, en fonction de l’année de naissance. Par exemple, les personnes nées disons en 1973 ont besoin de 172 trimestres afin de prendre une retraite sans décote. Seuls les trimestres cotisés et assimilés sont acceptés pour atteindre ce seuil de 172 trimestres : on parle de trimestre validé !
Le nombre desdits trimestres influe sur l’éligibilité aux dispositifs de retraite anticipée. Les carrières longues peuvent permettre de prendre sa retraite avant l’âge légal si un nombre suffisant de ces trimestres est validé. De plus, les trimestres cotisés déterminent également l’éligibilité à des bonifications de pension ou à des taux de pension majorés.
Notons que ces trimestres permettent d’améliorer les taux de remplacement et de réduire les écarts entre le salaire et votre revenu de retraite. Ils sont également intégrés dans le calcul des bonifications de retraite dans certaines situations (poursuite de l’activité au-delà de l’âge légal, etc.).
Où vérifier les trimestres retenus et cotisés ?
Tous les assurés peuvent consulter leurs trimestres sur leur relevé officiel de retraite en ligne. La plateforme lassuranceretraite.fr ou à minima sur info-retraite.fr. Ces plateformes centralisent les données de tous les régimes de retraite de base et complémentaires. L’accès est possible directement en ligne via un code de sécurité ou directement sur FranceConnect avec vos identifiants fiscaux ou sociaux.
Le relevé de carrière détaille année par année les trimestres cotisés et assimilés, y compris les majorations. Chaque année, le nombre de trimestres cotisés apparaît en fonction du salaire déclaré et des cotisations versées.
Les trimestres retenus sont également affichés avec le motif correspondant à chacune des catégories : trimestre cotisé, assimilé, majoration, etc.
Par ailleurs, les assurés peuvent également demander à leur caisse de retraite un bilan de carrière détaillé. Un entretien personnalisé est recommandé et permet de vérifier les trimestres. Au cours de l’entretien, vous pouvez aussi anticiper le départ à la retraite si vos trimestres cotisés vous le permettent. Consulter son relevé chaque année permet d’éviter les mauvaises surprises au moment de la retraite.
Pour conclure, appréhender la différence entre trimestres retenus et trimestres cotisés est essentiel pour optimiser sa retraite. Les premiers valident tous les trimestres constituant la durée de votre assurance retraite, et les seconds résultent de cotisations réellement versées.
